For most people, their first home isn’t their dream home. It starts off nice enough. But as time goes by and your family grows, starter homes tend to get a little . . . cramped.
But don’t hate on your current home too much. Because while it gave you a safe and dry place to lay your head at night, it was also setting you up to own your dream home someday.
We’ll show you how it all works and walk you through the steps that’ll get you in your dream home—one you can actually afford!
How to Get Your Dream Home in 5 Steps
Here are the steps:
- Follow the Financial Basics
- Find Out How Much Equity You Have
- Set Your New Home-Buying Budget
- Find the Right Dream Home for You
- Be Picky and Patient
Now let’s cover each step in more detail.
Step 1: Follow the Financial Basics
First thing’s first—you have to get out of debt, get on a budget, and build up an emergency fund of 3–6 months of expenses. Sounds pretty basic, right? If you haven’t completed these steps, then you’re not ready to upgrade to your dream home . . . yet.
Now, when you’ve got house fever, it can be hard to focus on paying off debt or saving an emergency fund before you upgrade your home—especially when you’re feeling the pressure of rising home prices and interest rates.
But whether it’s your second or third house, you should only buy a home when you’ve covered the financial basics we mentioned above. Then you’ll be ready to start the journey toward owning your dream house.
And that journey starts with your home equity. What’s equity? Well, we’re glad you asked . . . that brings us to the next step.
Step 2: Find Out How Much Equity You Have
Home equity is a pretty simple concept: It’s your current home’s value minus whatever you still owe on your mortgage.
See, in most cases, your home’s value increases over time. Similar to other long-term investments (like retirement accounts), homes gradually increase in value. There have been periods of ups and downs in the market to be sure, but the value of real estate has consistently gone up. According to the St. Louis Federal Reserve, the average sale price of a home has increased over 2,300% from 1965 to 2023! And in the last ten years (2013 to 2023), there’s been a 68% increase.1 As your home increases in value, so does your equity. In real estate terms, this is called appreciation.
Other factors that increase your home’s equity include:
- Added value: Home improvement projects like adding square footage, updating fixtures and appliances, or even just slapping on a new coat of paint can add value to your home.
- Mortgage paydown: Paying down your mortgage not only gets you out of debt faster, it also builds your equity. The less you owe on your home, the more equity you have.
The amount of equity you have gives you a pretty good idea of how much money you’ll end up with after selling your house. You can use that money to make a hefty down payment and cover the other costs that come with buying a home.
Find expert agents to help you buy your home.
So, how do you determine your home’s value? Well, you can get a ballpark estimate on real estate websites like Zillow, ask a trusted real estate agent to perform a competitive market analysis (which they’ll do anyway if they’re helping you sell your house), or get a professional appraisal.
Finding out your home’s equity will involve a little math, but it’s third-grade-level stuff, so don’t sweat it.
Here’s what we mean. Let’s say your home’s current value is $355,000. When you sell that house, you’ll have to pay for between 1–3% of the sale price in closing costs, another 6% in fees for the real estate agent who helped you sell it, and whatever’s left to pay off on your mortgage.
That means you can estimate clearing over $223,000 from selling your house. That’s a killer down payment on your dream home! And if your home is paid off, that’s even more money to put down and use to pay for things like repairs and moving expenses.
Step 3: Set Your Dream Home Budget
Once you know how much you’ll clear from the sale of your home, you can start making a budget for your dream home.
The key to owning your dream home (instead of it owning you) is to keep your mortgage payment to no more than 25% of your take-home pay on a 15-year fixed-rate mortgage, along with paying a down payment of at least 20% to avoid private mortgage insurance (PMI). Never get a 30-year mortgage even if the bank offers it (and they will). You’d pay a fortune in interest—money that should go toward building your wealth, not the bank’s.
So, let’s say your take-home pay is $4,800 a month. That means your monthly mortgage payment shouldn’t be any bigger than $1,200. By the way, that 25% figure should also include other home fees collected every month with the mortgage payment like homeowners association (HOA) fees, insurance premiums and property taxes.
Plug your numbers into our mortgage calculator to see how much house you can afford.
And don’t forget to budget for all those other costs that come with the home-buying process in addition to your closing fees—things like moving expenses and any upgrades or repairs you might need to make. You don’t want these hidden costs to catch you off guard or drain your emergency fund.
Step 4: Find the Right Dream Home for You
This is where things get real. After all your hard work building up your equity (and doing a lot of math—don’t forget that), you’re finally ready to start the house hunt. Woo-hoo!
But don’t lose focus. Stay zoned in by making a list of features that make a home fit your budget, lifestyle and dreams—and stick to it throughout your house hunt. Here are a few ideas to get you started.
- Don’t compromise on location and layout. If you plan to be in this home for the long haul, an out-of-the-way neighborhood or a wacky floor plan is a deal breaker. Look for a community and layout that’ll suit your lifestyle now and for years to come.
- Think about how much space your family needs. While your budget has the final say about how much home you buy, you’ll want your dream home to fit your family’s needs through different life seasons.
- Consider the school districts. If you have or want kids, the quality of the nearby school districts is probably already on your mind. But even if you don’t have kids or you’re retired, keep in mind that having good schools nearby could increase your home’s value.
- Look for a house that’ll grow in value. Are home values rising in the area? Is the number of businesses going up? These factors can help you figure out whether your dream home will turn into a good investment.
- Count the costs. Want that fancy master bathroom with the multiple showerheads and the Jacuzzi tub? Be clear on what’s a must-have and what’s nice to have. And don’t forget, upgraded features like that will make your dream home more expensive.
Step 5: Be Picky and Patient
We know you’re anxious to get into those new digs, but be patient. Wait for the right house at the right time. Don’t spend your money on a less-than-ideal home just because you’re tired of looking.
The key is finding a good real estate agent who understands your budget and refuses to settle for “good enough.” They’re as committed to your dream as you are and will have your back throughout the entire process, no matter what it takes.
In addition to teaming up with a great real estate agent, you can take a couple of extra steps to make sure you’re ready to strike as soon as the right home comes up:
- Get preapproved for a 15-year fixed-rate mortgage. Having preapproved financing is a green flag for sellers—especially in multiple offer situations. And because this puts most of your information in the lender’s system, you’ll be on the fast track to closing once your offer is accepted.
- Offer earnest money with your bid. Earnest money is a deposit to show you’re truly interested in a home. Usually it’s 1–2% of the home’s purchase price and it’s applied to your down payment or closing costs. Even if the deal falls through, you can almost always get most of it back.
Find a Real Estate Expert in Your Local Market
Now, you might be thinking you have some work to do before you’re ready to find your dream home. Or you may be realizing your years of hard work are about to pay off! Regardless, if you follow these steps, you’ll find the house you’ve always wanted and avoid a purchase you’ll regret.
Once you’re ready, connect with one of our RamseyTrusted real estate agents. These are high-performing agents who do business the Ramsey way and share your values so you can rest easy knowing the search for your dream home is in the right hands.
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Meu marido usou o dinheiro da minha herança para comprar um carro para a mãe dele no Natal — então eu lhe ensinei uma lição sobre traição
O sonho de Judy de abrir uma padaria em homenagem à sua falecida avó parece estar ao seu alcance até que seu marido Bryan faz uma jogada chocante. Usando a herança dela, ele compra para sua mãe um SUV de luxo de Natal. Com sua confiança abalada, Judy enfrenta uma escolha: aceitar a traição ou silenciosamente retomar o controle de sua vida.
Sempre acreditei que Bryan e eu éramos um time. Não éramos perfeitos, mas tínhamos um ritmo, uma cadência compartilhada. As noites trocando sonhos sobre o nosso futuro, as promessas sussurradas sob lençóis surrados. Tudo parecia genuíno.
Um casal conversando na cama | Fonte: Midjourney
“Seus sonhos são meus sonhos, querida”, ele disse uma vez, dedos escovando um cacho perdido atrás da minha orelha. “Nós sempre cresceremos juntos porque é isso que o casamento significa.”
Eu sorri tanto que doeu.
Então, quando minha avó faleceu, eu me agarrei àquela promessa. Perdê-la foi como perder minha bússola. Ela foi minha primeira professora na cozinha, guiando minhas mãos desajeitadas enquanto eu moldava a massa em rolinhos deformados.
Uma menina aprendendo a assar com uma mulher mais velha | Fonte: Pexels
Sua cozinha sempre cheirava a açúcar e aconchego, um lugar onde o amor não era apenas falado — ele era amassado em cada porção de massa.
Eu ficava em pé em um banquinho, dedos cobertos de farinha, enquanto a vovó contava histórias sobre sua infância, sua risada tão leve quanto o açúcar de confeiteiro no balcão. E quando um garoto partia meu coração, ou eu tinha problemas com meus pais, assar com a vovó de alguma forma tornava tudo melhor.
Cozinhar era como ela demonstrava amor, seja pelo tempo que passava comigo ou pelos bolos que fazíamos para presentear os outros. E talvez essa tenha sido a maior coisa que ela me ensinou: o valor de fazer algo com todo o seu coração.
Duas mulheres assando juntas | Fonte: Midjouney
Fiquei arrasada quando a vovó faleceu. Quando a advogada ligou para me contar sobre a herança, parecia que ela ainda estava me guiando, suas mãos nas minhas, moldando algo novo. Parecia um sinal.
“Vou abrir uma padaria”, disse a Bryan naquela noite, ainda um pouco sem fôlego com a ideia.
Seus olhos brilharam. “Sério?”
Um homem com um sorriso encantado | Fonte: Midjourney
“Sim. Sério. Para a vovó. Ela sempre disse que eu era boa o suficiente para fazer isso profissionalmente, e sempre recebo toneladas de comentários quando posto algo que fiz no Facebook. Abrir minha própria padaria parece um passo na direção certa.”
“Claro que sim, vamos lá”, ele disse, já abrindo seu laptop para procurar locais.
Por duas semanas, fomos imparáveis. Toda conversa era sobre fornos, arrendamentos e branding. Ficamos acordados até as 2 da manhã esboçando plantas baixas em guardanapos. Parecia que estávamos contra o mundo.
Um casal sentado junto em sua casa | Fonte: Midjourney
E talvez seja por isso que não pensei duas vezes antes de colocar a herança na nossa conta conjunta. Afinal, era o nosso sonho. Ele jogou mil dólares simbólicos, rindo como se fosse uma piada.
“Agora sou um investidor”, disse ele, estufando o peito.
Eu ri também. Mas não deveria ter rido.
A mudança foi tão lenta que quase perdi. Começou com sua mãe. Diane, autoproclamada matriarca do universo.
Uma mulher mais velha sorrindo em uma sala de estar | Fonte: Midjourney
Ela apareceu sem avisar pouco antes do dia 4 de julho, dizendo que havia sofrido um acidente e que seu carro velho havia sido “dado perda total”.
Bryan e eu ficamos chocados e preocupados, mas Diane estava apenas sendo dramática demais, como sempre. Ela tinha dirigido por uma estrada desconhecida, bateu em um buraco e danificou o eixo do carro. Não foi uma tragédia.
O pagamento do seguro foi o suficiente para comprar outro carro, mas ela não queria um usado. Não, não. Diane queria um novo.
Uma mulher com um olhar triste no rosto | Fonte: Midjourney
“Eu não mereço algo bom depois de tudo que sacrifiquei?” ela perguntou, com os olhos brilhando como se tivesse acabado de sobreviver a algo bíblico.
Bryan engoliu como se fosse verdade absoluta. Eu deveria ter percebido naquela época. Bryan sempre se dobrou para agradar Diane, mesmo quando não fazia sentido. Eu nunca pensei que ele chegaria ao ponto de me trair.
Diane choramingou sobre querer um carro novo por meses. Eu me desliguei depois de um tempo, então fiquei chocado quando nos sentamos na sala de estar de Diane no Natal para trocar presentes.
Presentes de Natal bem embrulhados | Fonte: Pexels
“É isso que eu estou pensando?” Diane engasgou enquanto tirava um molho de chaves do carro da caixa de presente que Bryan lhe dera.
Bryan sorriu. “Um SUV Lexus novinho, só para você, mãe.”
Diane começou a chorar e abraçou Bryan com tanta força que pensei que ele ficaria azul. Fiquei ali sentada, olhando, tentando entender como diabos ele conseguia comprar um carro daqueles para a mãe. Fiquei pensando nisso durante o jantar enquanto uma suspeita dolorosa crescia.
Uma mulher sentada em um sofá com os braços cruzados | Fonte: Midjourney
Mais tarde, eu o confrontei na cozinha enquanto ele arrumava a máquina de lavar louça.
“Bryan”, eu disse lentamente, minha voz tremendo. “Onde você conseguiu dinheiro para dar um presente tão caro para sua mãe?”
Ele olhou para cima como se não tivesse entendido a pergunta. “Eu tirei da nossa conta conjunta.”
Minha raiva transbordou. “Você quer dizer que pegou o dinheiro que herdei da minha avó e gastou para comprar um carro para sua mãe?”
Uma mulher chocada e irritada falando com alguém na cozinha | Fonte: Midjourney
Ele piscou, lento e estúpido. “Não é grande coisa, Judy. Ela precisava.”
Agarrei a borda do balcão com tanta força que meus dedos ficaram brancos. “Ela quase nunca dirige e poderia facilmente ter comprado um SUV de segunda mão por uma fração do preço!”
“Querida, não seja assim. A mamãe nos ajuda o tempo todo, então isso nos beneficia também. Além disso, ela merece algo legal depois de tudo que fez por nós.”
Eu vi tudo vermelho.
Uma mulher furiosa parada em uma cozinha | Fonte: Midjourney
“E o que eu mereço? Esse dinheiro é para minha padaria… você me prometeu…”
Bryan riu. Riu de verdade. “Nós vamos descobrir. É só dinheiro, Judy. A padaria vai ficar bem.”
Eu queria gritar, mas senti algo mais frio que raiva se instalar em meu peito. Era clareza. Clareza nítida e perfeita. Eu o vi como ele realmente era. Um tomador. Um usuário. Toda aquela conversa sobre sonhos compartilhados não significava nada para ele.
Uma mulher tristemente abaixando a cabeça | Fonte: Midjourney
Naquela noite, fiquei deitada na cama olhando para o teto, a respiração de Bryan suave e uniforme ao meu lado. Eu não chorei. Eu não lutei. Eu apenas decidi.
O mês seguinte foi a rebelião mais silenciosa da minha vida. Parei de falar. Não com ele, pelo menos. Minhas palavras foram para o banco, o advogado e o agente de empréstimos. Em todo horário de almoço, eu fazia ligações no meu carro, coletando cada migalha de independência que eu o deixava roubar.
O sonho da padaria não estava morto. Era apenas um objetivo pelo qual eu lutava sozinho agora.
Uma mulher lendo documentos | Fonte: Midjourney
Primeiro, abri uma nova conta bancária e movi meu salário para lá. Parei de deixá-lo ver meus planos. Não houve mais discussões sobre orçamento durante o jantar. O único que sabia era eu.
Eu assisti a cada movimento que ele fez, mas ele nunca viu o meu. Homens como Bryan nunca veem.
Em fevereiro, eu tinha um contrato de locação de uma pequena loja. Não era chique, mas tinha coração. A primeira coisa que pendurei lá dentro foi um dos aventais da vovó.
Eu nem convidei Bryan para a grande inauguração. Ele descobriu como o resto do mundo descobriu — navegando nas redes sociais.
Uma mulher encantada em pé do lado de fora de uma padaria | Fonte: Midjourney
Minha irmã postou uma foto minha na grande inauguração, tesoura na mão, meu sorriso tão grande que mal cabia no meu rosto. Havia flores por todo lugar, enviadas por amigos e antigos colegas de trabalho.
Pessoas que eu não via há anos vieram só para me apoiar. Elas provaram meus scones, e eu pude ver em seus rostos — o amor da vovó continuava vivo.
Eu ainda estava limpando migalhas perdidas quando a porta da frente se abriu. As botas de Bryan bateram no chão como tambores de guerra.
Close up das botas de um homem em um piso de ladrilho | Fonte: Midjourney
“Você agiu pelas minhas costas”, ele gritou, com a respiração curta e irregular.
Empilhei pratos na pia, calmo como uma manhã de domingo. “Você quer dizer que foi atrás do meu?” Eu o encarei completamente, limpando minhas mãos no avental. “Esta padaria é minha, Bryan. Você não tem direito a ela. Aproveite o carro. É a última coisa que você vai conseguir de mim.”
Seu rosto se amassou como papel velho. “Do que você está falando?”
Um homem confuso em uma padaria | Fonte: Midjourney
“Estou falando de consequências”, eu disse, caminhando em sua direção. “Você me usou. Estou farto.”
“Você não pode simplesmente ir embora”, ele rosnou. “Nós somos casados.”
Eu sorri como se tivesse um segredo. Porque eu tinha.
“Não por muito tempo”, eu disse a ele. “Os papéis já estão arquivados.”
Uma mulher assertiva em pé em uma padaria | Fonte: Midjourney
A primavera chegou, e com ela, a paz. Não o silêncio que você se força a acreditar, mas o tipo que cresce dentro de você.
Bryan lutou contra o divórcio como eu sabia que ele faria. Ele lutou com palavras, textos e mensagens de voz tarde da noite me implorando para reconsiderar. Mas eu já fui mole uma vez. Não mais.
Ele tentou fazer os pagamentos do Lexus de Diane, mas algo sobre sua energia de “eu pego isso” não durou. No verão, o caminhão de recuperação o levou da garagem de Diane enquanto ela gritava para o céu.
Uma mulher furiosa sacudindo o punho | Fonte: Midjourney
Eu assisti tudo acontecer de longe, tomando meu café gelado como se fosse um lugar na primeira fila da justiça.
Eu não estava amargurado. Não mais. Amargura é muito pesada para carregar. Eu não tinha espaço para ela.
A padaria prosperou. Os moradores locais voltavam toda semana, e eu sabia os pedidos deles de cor. Contratei dois funcionários de meio período. Nas manhãs calmas, eu me sentava perto da janela com uma xícara de chá, observando as pessoas passarem com minhas caixas nas mãos.
Uma mulher sorrindo perto da janela de uma padaria | Fonte: Midjourney
Certa vez, me peguei enxugando uma lágrima, mas não era de tristeza.
“Vovó”, sussurrei, sorrindo para o céu. “Olhe para mim agora.”
Quando Aaron apareceu parecendo um devaneio ambulante e terminou a noite com uma única rosa vermelha, pensei que tinha conhecido meu príncipe encantado. Mas quando ele me disse por que me deu a rosa, bloqueei seu número e fui embora para sempre.
Este trabalho é inspirado em eventos e pessoas reais, mas foi ficcionalizado para fins criativos. Nomes, personagens e detalhes foram alterados para proteger a privacidade e melhorar a narrativa. Qualquer semelhança com pessoas reais, vivas ou mortas, ou eventos reais é mera coincidência e não intencional do autor.
O autor e a editora não fazem nenhuma reivindicação quanto à precisão dos eventos ou à representação dos personagens e não são responsáveis por nenhuma interpretação errônea. Esta história é fornecida “como está”, e quaisquer opiniões expressas são as dos personagens e não refletem as opiniões do autor ou da editora.
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